CHO VAY NẶNG LÃI BỊ XỬ PHẠT NHƯ THẾ NÀO?

Lãi suất cho vay hiện nay

Lãi suất cho vay giữa các bên (không phải ngân hàng hay công ty tài chính) trong giao dịch dân sự được quy định tại Điều 468 Bộ luật dân sự 2015 như sau:

“Điều 468. Lãi suất

1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay…”

Như vậy, lãi suất mà các bên thỏa thuận với nhau khi vay không được vượt quá 20%/năm.

Như thế nào là cho vay nặng lãi?

Theo quy định tại khoản 1 Điều 2 Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP đã định nghĩa “Cho vay nặng lãi là trường hợp bên cho vay cho bên vay vay tiền với mức lãi suất gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định tại khoản 1 Điều 468 của Bộ luật dân sự”.

Vậy, hành vi cho vay trong giao dịch dân sự mà lãi suất từ 100%/năm trở lên được coi là hành vi cho vay nặng lãi.

Cho vay nặng lại có bị truy cứu trách nhiệm hình sự không?

Câu trả lời là có. Hành vi cho vay nặng lãi đã được quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung 2017) như sau:

“Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự:

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

2. Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.”

Trong đó, mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự là 20%/năm (quy định tại Điều 468 Bộ luật dân sự 2015).

Cho vay với lãi suất cao nhưng chưa vượt quá 05 lần mức lãi suất quy định thì bị xử phạt như thế nào?

Hành vi này có thể bị xử phạt hành chính trong trường hợp sau:

Đối với trường hợp bên cho vay không đăng ký ngành, nghề đầu tư kinh doanh mà cho vay nặng lãi, thì tùy theo tính chất và mức độ, có thể bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng và buộc nộp lại số tiền thu lợi bất chính theo quy định tại điểm đ khoản 4 Điều 12 và điểm a khoản 7 Nghị định 144/2021/NĐ-CP:

“Điều 12. Vi phạm các quy định về quản lý ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh, trật tự

4. Phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng đối với một trong những hành vi sau đây:

đ) Không đăng ký ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh trật tự mà cho vay tiền có cầm cố tài sản hoặc không cầm cố tài sản nhưng lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự;

…

7. Biện pháp khắc phục hậu quả:

a) Buộc nộp lại số lợi bất hợp pháp có được đối với hành vi quy định tại các điểm … đ khoản 4 …”

Có thể hiểu, nếu trong giao dịch dân sự, bên cho vay không phải ngân hàng, công ty tài chính có đăng ký ngành, nghề đầu tư kinh doanh thì lãi suất cũng không được vượt quá 20%/năm theo quy định trong Bộ luật Dân sự. Nếu cho vay mà lãi suất cao hơn mức lãi suất này, không cần gấp 05 lần cũng sẽ bị xử phạt hành chính theo quy định nói trên.

Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của Luật Vì Chân Lý Themis gửi tới quý khách hàng. Mong rằng nội dung trên sẽ giúp ích được cho quý khách hàng. Nếu quý khách hàng còn vướng mắc cần giải đáp vui lòng liên hệ cho Luật Vì Chân Lý Themis theo thông tin dưới đây.

Quý khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi:

📌 https://www.facebook.com/groups/congdongluatsudatdai